Блог Шурикена

После нескольких постов о том, как минимизировать риск потери денег с карточки, стоит всё же коснуться того, что делать, ели эти деньги всё-таки пропадут. Я понимаю, что по этой теме уже написано множество различных статей, однако, я ещё не встречал описание всего процесса со стороны банковского работника. Вот этим нелёгким делом я и попробую сейчас заняться.

Немного заумной терминологии, которая поможет нам в последующем повествовании:

Банк-эмитент (bank-emitent): это тот банк, который выпустил карточку.

Банк-экваер (bank-aquirer): тот банк, чей терминал/банкомат вы используете для снятия денег или покупке чего-либо.

Например, когда вы снимаете деньги в банкомате того же банка, что и выпустил карту (карта UniCredit и банкомат UniCredit), то в данном случае UniCredit будет выступать одновременно и банком-эмитентом и банком-экваером.

Далее, я буду употреблять эти понятия. Это не попытка поумничать, просто так значительно удобней (ато придётся постоянно писать что-то вроде «тот банк, который…»).

Для начала, давайте рассмотрим типичные способы украсть деньги с вашей карточки:

1. Вы потеряли карту, кто-то её нашёл. Естественно, пин-кода он не знает. Вы ведь не записали его на карте, верно? Если записали, советую раз 17 перечитать этот пост. Теперь счастливому обладатею Вашей карты необходимо поиметь с этого выгоду. Самый простой вариант – пойти и купить по ней что-либо в онлайне или оффлайне.
2. Вы потеряли карту/её спёрли/сделали копию итд. При этом, счастливый обладатель вашей карты знает пин-код. Как он его узнал, можно долго перечислять, факт остаётся – он знает пин-код. Тогда задача получения денег очень проста – пойти в банкомат и обналичить вашу карточку под ноль. После чего выбросить карту от греха подальше.

Давайте рассмотрим Ваши шансы в обоих случаях.

Для начала, два важных правила:

Самое первое и самое главное правило – блокировка карточки.

Второе правило – всегда разбирайтесь с банком-эмитентом, т.к. сотрудники банка-экваера могут запросто послать Вас подальше, заявив, что они тут не при чём (они, реально, не причём).

Теперь давайте по порядку.

Вы позвонили в банк и сообщили о том, что у вас с карты пропали деньги. Тут может быть два варианта ответа от банка:

1. Банк начнёт расследование на основании вашей устной жалобы по телефону (бывает редко).

2. Банк попросит Вас подойти в любое своё отделение с целью написать заявление о пропаже денег (в основном, так и делают).

Итак, что писать в заявлении. Пишите правду. Врать особо не советую, т.к. если это всплывёт, что очень вероятно, банк откажет Вам в дальнейшем расследовании, да ещё и впаяет штраф за неправомерный спор (т.е. Вы инициировали расследование, предоставив ложные факты). Оправдания типа «ааа, я забыл» не проходят.

Кстати, маленький ликбез:

Не знаю, может это и не секрет для многих, но любая транзакция по Вашей карте видна в логах, которые банк обязательно поднимет. Причём, там видно, куда ушли деньги, когда, вводился ли при этом пин-код, сколько было операций на «недостаточно средств», сколько было неправильных вводов пин-кода, забрали ли вы чек из банкомата и что в чеке было написано итд. Если ваше «сочинение» пойдёт вразрез хоть с одним из фактов из лога, банк автоматически получает основание на отказ от дальнейшего разбирательства по Вашей жалобе.

Второе – не забывайте о камерах. Причём, камера не обязательно находится в самом банкомате. Она может висеть рядом, зачастую замаскированная под какой-нить датчик на потолке (например, пожарную сигнализацию). Так-же и с магазинами – кассовая точка тоже очень часто находится под скрытым наблюдением (в основном, чтобы следить за собственными кассирами).

Так что, пишите правду.

Далее, банк инициирует расследование.

Давайте рассмотрим вариант номер один. Помните, когда злоумышленник не знает пин-кода. Естественно, для него не остаётся ничего, кроме как попытаться купить что-то в магазине или Интернете, т.е. там, где пин-код не требуется.

Если банк определит, что деньги были сняты в магазине. Идёт запрос в магазин с просьбой предоставить чек от ПОС-терминала. На этом чеке Вы всегда ставите свою подпись, помните? Вот эту подпись и будут сверять с той, что Вы поставили в качестве образца в договоре, т.к. карточка утеряна. Что? Вы не помните, как вы расписались в договоре? Сочувствую.

• Если подписи не совпадут – Вам вернут деньги на текущий счёт, который вы сможете обналичить в отделении банка, показав паспорт.
• Если подписи совпадут и нет опровергающих материалов (под опровергающими материалами подразумевается документальное подтверждение вашего отсутствия в магазине), Вам могут впаять штраф за неправомерный спор. Хотя, это редко происходит. Обычно, просто погрозят пальцем и внесут вас в базу данных сомнительных клиентов. С другой стороны, многое ещё  зависит от того, насколько большие суммы фигурируют и не «рецидив» ли это.

Пытливый ум читателя может сразу смекнуть, как можно попытаться кинуть магазин. Вроде всё просто: подписаться на чеке «левой» подписью и потом заявить, что Вы этой покупки не совершали. Кстати, могу сказать, что иногда это даже проходит, т.к. замученные кассиры практически не сверяют подписей. Но есть один маленький нюанс: во время расследования будут подниматься записи с окрестных видеокамер. Если там всплывёт Ваш «фейс», банк имеет право подать на Вас в суд в обвинении в мошенничестве и подделке подписей, а это уже уголовное преступление. В общем, получите геморрой на всю голову.

Теперь рассмотрим вариант номер два. После Вашей жалобы о пропаже денег, банк выяснил, что деньги были сняты в банкомате (естественно с вводом пин-кода). Тут всё просто – можете забыть о своих деньгах.

По правилам платёжных систем, операции по карте, которые были произведены с вводом пин-кода, не могут оспариваться клиентом. Когда Вы получаете карту, вы подписываете документ, где указываете, что Вы получили конверт с пин-кодом. Там написано, что ответственность за сохранность этого номера лежит полностью на клиенте. Если клиент этот номер «провтыкал», то это его проблемы.

Есть ещё вариант номер три – воровство денег в Интернете. Много рассказать не могу, т.к. особо с этим не сталкивался. Пока, по крайней мере. Единственное, что могу сказать, если деньги пропадут, вернуть их почти не реально. Расследование может затягиваться годами. Всё, во многом, зависит от того, через какую систему проводилась операция по карте. Имеется ввиду PayPal и им подобные (сам пользуюсь этой системой уже 3 года для покупок на Ebay). Просто крупные платёжные системы, которые работают с картами клиентов, предоставляют страховку от мошенничества. Так что, тут есть шанс того, что эта система возместит Вам ущерб.

Я понимаю, что абзац про Интернет получился несколько сумбурным. Но, для описания «разборок» в онлайне может уйти не одна страница текста. Единственное, что могу посоветовать, не «светите» свою карты на всяких «левых» сайтах и регистрируйте карту только в крупных системах Интернет-платежей (тот же PayPal – отличный пример таковой).

В конце этого поста, я могу дать только одни совет – проще не допускать пропажи денег, чем потом разбираться с банком. Почитайте мои посты Фишинг как вид мошенничества, Пластиковые карты в онлайне (советы по безопасности), Пластиковые карты (безопасность использования). Эти знания должны существенно снизить Ваши риски.

Popularity: 38%